Investir après 40 ans : immobilier, bourse, crypto… Où placer notre argent ?

Investir après 40 ans / Visuel Tech Daily - Unsplash

Après 40 ans, investir intelligemment devient essentiel pour préparer notre retraite, générer des revenus complémentaires ou encore transmettre un patrimoine. Immobilier, bourse, crypto-monnaies… Voici un tour d’horizon des meilleures options pour faire fructifier notre argent.

L'immobilier : un placement toujours attractif

L’immobilier reste une valeur refuge et un excellent moyen de constituer un patrimoine tangible. Mais faut-il acheter en France ou à l’étranger ?

L’immobilier à l’étranger : opportunités et précautions

Certains marchés européens ou émergents proposent des prix attractifs et une fiscalité avantageuse. Voici quelques destinations prisées par les investisseurs :

• Portugal : Exonération fiscale partielle pour les résidents non habituels.

• Espagne : Prix encore raisonnables dans certaines régions et possibilité de rentabilité locative élevée.

• Grèce : Un des marchés les plus abordables d’Europe avec un potentiel de valorisation.

• Dubaï : Absence d'impôt sur le revenu et rendement locatif souvent intéressant.

• Thaïlande : Destination prisée pour les expatriés, avec un coût d’achat compétitif.

  
  

⚠ Risques à éviter :

• Instabilité juridique et fiscale selon le pays.

• Risque de change si votre investissement est en devise étrangère.

• Difficulté de gestion à distance sans intermédiaire fiable.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer un bien en direct. Il s’agit de fonds qui collectent l’argent des investisseurs pour acquérir un parc immobilier (bureaux, commerces, logements). Les loyers perçus sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes.

✔️ Avantages : Diversification des actifs, gestion déléguée, rendement souvent supérieur aux placements classiques.

❌ Inconvénients : Liquidité plus faible qu’un placement boursier, risque lié à la conjoncture immobilière.

La bourse : dynamiser son épargne

Les ETF (trackers)

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds indiciels cotés en bourse qui répliquent la performance d’un indice (CAC 40, S&P 500, etc.). Leur principal atout est qu’ils permettent d’investir sur un large panel d’actions sans avoir besoin de choisir individuellement les entreprises.

✔️ Avantages : Frais réduits, diversification automatique, gestion passive idéale pour les débutants.

❌ Inconvénients : Risque de perte en capital en fonction des fluctuations du marché.

Les actions à dividendes

Certaines actions versent régulièrement des dividendes à leurs actionnaires. Ces revenus complémentaires sont idéaux pour une stratégie d’investissement à long terme.

✔️ Avantages : Revenus passifs réguliers, effet boule de neige avec le réinvestissement des dividendes.

❌ Inconvénients : Sélection des bonnes entreprises essentielle, performance variable selon l’économie.

L’investissement socialement responsable (ISR)

L’ISR consiste à investir dans des entreprises respectant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Cela permet d’allier rendement financier et engagement éthique.

✔️ Avantages : Impact positif, forte croissance des fonds ISR.

❌ Inconvénients : Choix parfois restreint, performance pas toujours garantie.

Préparer sa retraite et sécuriser son épargne

L’assurance-vie

C’est l’un des placements préférés des Français, combinant rendement et avantages fiscaux. Elle permet d’investir sur différents supports : fonds en euros (sécurisés) et unités de compte (plus risquées mais potentiellement plus rentables).

✔️ Avantages : Fiscalité avantageuse après 8 ans, transmission facilitée.

❌ Inconvénients : Frais parfois élevés, rendement des fonds en euros en baisse.

Le Plan Épargne Retraite (PER)

Le PER est une solution dédiée à la préparation de la retraite. Il permet de défiscaliser les versements tout en accumulant un capital qui sera récupéré à la retraite sous forme de rente ou de capital.

✔️ Avantages : Avantages fiscaux attractifs, préparation efficace de la retraite.

❌ Inconvénients : Argent bloqué jusqu’à la retraite sauf exceptions (achat immobilier, accident de la vie).

Les livrets et obligations

Les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS…) et les obligations (emprunts d’État ou d’entreprises) offrent une sécurité maximale mais une rentabilité plus faible.

✔️ Avantages : Sécurité, liquidité immédiate.

❌ Inconvénients : Rendements faibles par rapport à l’inflation.

Vous avez à présent une vision plus claire des différentes options possibles pour booster votre retraire. Après 40 ans, il est crucial de diversifier vos placements en fonction de vos objectifs (rendement, sécurité, préparation de la retraite). L’immobilier, la bourse et les placements sécurisés peuvent ainsi se compléter pour optimiser votre patrimoine tout en minimisant les risques.

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C'EST MON AVIS

Avec mon mari, nous avons choisi d'investir principalement dans l'immobilier. Plutôt sur des petites surfaces (studio, T2) et tous en région parisienne. L'objectif est à termes d'avoir un bien par enfant (nous en avons 3) que nous pourrons leur léguer plus tard. On en a déjà deux, après c'est beaucoup de travail car nous gérons les locations en direct et comme dans tout projet immobilier, il y a toujours des travaux imprévus et quelques mauvaises surprises. Fleur, 47 ans

Je suis à mon compte et je m'intéresse de plus en plus à la bourse pour diversifier mes revenus, je dois avouer que je n'y comprends pas encore grand chose. Alors j'essaie de me former par mes propres moyens, je lis beaucoup et je me suis abonnée à la newsletter Investir. On verra si je me lance bientôt ! Lucie, 41 ans.

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